Закредитованность населения с каждым годом стремительно растет. К сожалению, не все заемщики в состоянии исполнять свои финансовые обязательства. В итоге появляются просрочки. Банкам невыгодны необслуживаемые кредиты. Поэтому они заключают договоры цессии и передают свои права и обязанности коллекторам, которые уполномочены взыскивать долги принудительно. Но сначала коллекторское агентство должно попасть в реестр ФССП.Это требование регламентировано 230-ФЗ от 3.07.2016 года.
Что такое реестр Федеральной службы судебных приставов?
Госреестр — это список коллекторских агентств, которые работают легально, в соответствии с законодательством. Они имеют свидетельство о внесении в реестр, что исключает необходимость получения лицензии.
Перечень компаний составляют приставы. Они вносят агентства в список с указанием полной информации (реквизитов, юридического адреса), ведут их учет, осуществляют надзорную деятельность. В случае нарушений предпринимаются меры по их устранению, определяется наказание. В некоторых случаях возможно исключение коллекторов из списка.
Требование о включении в госреестр не предъявляется к банкам и Микрофинансовым организациям (МФО), так как они и так имеют официальный статус профессиональных кредиторов. Все остальные организации по взысканию просроченной задолженности должны присутствовать в официальном списке. Иначе они будут считаться нелегалами ("черными коллекторами"). За это полагается наказание в виде штрафа. Для юридических лиц его размер составляет 2 миллиона рублей. Для физических лиц — 500 тысяч рублей.
Зачем коллекторским агентствам попадать в реестр ФССП?
База коллекторов создавалась с целью защиты обеих сторон — кредиторов и должников. Первые могут выбрать, с кем им сотрудничать на законных основаниях. Вторые — проверить статус агентства и убедиться в легальности требований по исполнению кредитных обязательств.
Требование попасть в реестр ФССП, предъявляемое к взыскателем, продиктовано разными причинами:
- <li">Защита прав и интересов граждан — если коллекторы нарушают полномочия, должник может подать жалобу в контролирующие органы или обратиться в суд. Это исключает угрозы и неправомерные действия.
- Контроль и ответственность — Служба судебных приставов и НАПКА осуществляют надзор за деятельностью компаний по возврату задолженностей. При наличии жалоб они проводят проверки. Если в процессе выявляются нарушения законодательства, агентства несут правовую ответственность. К ним могут применяться различные санкции: выговор, штраф, исключение из госреестра.
- Подтверждение надежности — компании, присутствующие в базе платят налоги, соблюдают ценовую политику. Это служит дополнительной гарантией для кредиторов и граждан.
- Расширение возможностей — присутствие в официальном списке идет на пользу и самим коллекторам. Они получают доступ к сведениям о должниках. Например, о наличии/отсутствии у них имущества, которое можно использовать для погашения задолженности.
Наличие в реестре также определяет и подведомственность при подаче жалоб на взаимодействие с взыскателями. Если оказалось, что компании нет в нем или она была исключена, нет смысла жаловаться в НАПКА или ФССП. Необходимо подавать заявление в прокуратуру или полицию.
Где найти реестр?
Список компаний находится на официальном сайте ФССП. Не хотите терять время — сразу переходите по ссылке https://fssp.gov.ru/gosreestr_jurlic/. Но можно зайти и на главную страницу сайта Службы судебных приставов, а потом перейти в раздел "Сервисы" и выбрать опцию "Сведения содержащиеся в государственном реестре юридических лиц". Базу можно посмотреть онлайн или скачать файл в формате Excel, PDF.
Как проверить коллекторское агентство через реестр ФССП
На сайте в открытом доступе представлена таблица с указанием полной информации о коллекторских агентствах. Здесь можно увидеть дату внесения, наименование организации, реквизиты, URL-адрес сайта компании.
Информация об исключении из госреестра отображается в крайнем правом столбце. Если там указана дата и номер решения, значит, компания не имеет права вести деятельность в сфере возврата долгов.
Желательно зайти и на сайт коллекторов. По закону, компании по взысканию не имеют права размещать на своем ресурсе сведения о должниках. Если это правило нарушено, человек может пожаловаться в надзорный орган.
Индикаторы риска
С недавних пор ФССП в таблицу с указанием агентств добавила еще одну колонку. Она называется "Индикаторы риска" и имеет 4 цвета. Это специальные маркеры, которые помогают оценить степень опасности при взаимодействия с определенной компанией. Цветовое обозначение определяется на основании анализа: были ли нарушения в практике компании, насколько она соблюдает установленный порядок взыскания долгов.
Зеленый цвет свидетельствует о хорошей репутации взыскателей, то есть они придерживаются условий и правил, не превышают полномочий. Повышенное внимание при общении с коллекторами следует проявить, если у них красный индикатор. Это значит, что, хотя бы раз в год, они допустили грубое нарушение: угрожали жизни или здоровью, часто звонили (возможно, со скрытых номеров), оказывали психологическое или физическое воздействие.
Желательно с такими представителями вести запись всех разговоров. В случае неправомерных действий это поможет привлечь их к ответственности.
Шаги по попаданию в реестр ФССП
Чтобы легально взыскивать долги, нужно сначала пройти регистрацию в базе данных Службы судебных приставов. Сведения,как попасть в реестр ФССП, можно узнать в самом ведомстве или у юриста. Для этого нужно совершить несколько шагов.
Проверка наличия лицензии
Коллекторские конторы не имеют права действовать как взыскатели, если у них нет лицензии Центробанка РФ. Следовательно, без ее наличия вступление в госреестр будет невозможным. Проверить наличие разрешительного документа можно онлайн на сайте ЦБ. Для этого нужно ввести название организации и ИНН.
Заявление на включение в реестр
Чтобы заявление не отклонили, предварительно нужно:
- в качестве основного вида деятельности указать возврат просроченной задолженности
- оформить страховку на 10 миллионов рублей
- оплатить 100 тысяч рублей в качестве госпошлины (согласно НК, статья 333.33)
В заявлении надо подтвердить готовность исполнять все требования и указать нужную информацию: ОКВЭД, КБК, номер лицевого счета.
Предоставление необходимых документов
В основной пакет входят:
- устав
- выписка из ЕГРЮЛ
- сведения о персонале с подтверждением квалификации
- документы о наличии собственного сайта в сети Интернет, установке ПО и оборудования
- правоустанавливающие документы или договор аренды на помещение, где находится агентство
- страховой полис
- квитанция об оплате госпошлины.
Специалисты, консультируя,как коллекторскому агентству вступить в реестр ФССП, называют и примерные цены. Минимальная сумма — 500 тысяч рублей. Если организацию исключают, эти деньги возвращаются.
Ожидание рассмотрения заявки
Срок рассмотрения заявления составляет 20 дней. Если ответ положительный, выдается свидетельство и информация о компании размещается в списке на сайте ФССП. Если принято решение об отказе, организация получает сообщение в течение первых 10 дней.
Программные решения для эффективного управления данными при работе с реестром ФССП
Снизить количество жалоб, повысить эффективность работы коллекторов по взысканию позволит автоматизация производственного процесса. Программа WS. Коллекторское агентство предоставляет много различных опций:
- досудебное или судебное взыскание
- сведения об ИП
- интеграция с другими сервисами (Почта России, БКИ, ФМС)
- доступ к базе должников, где указано количество кредитов, размер задолженности.
>Программа не нарушает законодательство РФ, соответствует положениям ФЗ №230 и ФЗ №467.
Преимущества включения в реестр ФССП
Наличие компании в базе данных Федеральной службы судебных приставов не только позволяет законно заниматься деятельностью по взысканию. Это еще дает и несколько весомых преимуществ
Улучшение имидж
Клиенты и партнеры оценивают присутствие на сайте ФССП как дополнительный гарант надежности и профессионализма компании. Это свидетельство того, что она действует в соответствии с законом и принимает активное участие в борьбе с неплательщиками.
Расширение клиентской базы
Наличие официального статуса становится дополнительным стимулом для привлечения новых клиентов. Солидный банк не будет связываться с фирмой-однодневкой. Финансовые учреждения предпочитают работать с надежными компаниями.
Доступ к базе неплательщиков
Коллекторы получают доступ к базе данных неплательщиков. Это позволяет им оперативно реагировать на задолженности и принимать меры по их взысканию. Благодаря этому компания легко улучшит свою финансовую ситуацию и сможет избежать риска банкротства.
Подтверждение коллекторским агентством статуса в реестре ФССП с получением свидетельства позволит укрепить свою репутацию, привлечь новых клиентов и эффективно управлять своими финансами. Это обеспечивает защиту интересов компании, клиентов, гарантирует безопасность для должников, подтверждает надежность и законность деятельности по взысканию.
